Câu hỏi tự luận kinh tế pháp luật 10 chân trời Bài 11: Lập kế hoạch tài chính cá nhân

BÀI 11: LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

(11 câu)

1. Nhận biết (3 câu)

Câu 1: Kế hoạch tài chính cá nhân là gì?

Trả lời:

Kế hoạch tài chính cá nhân là tập hợp các hoạt động thu – chi tiền bạc, tiết kiệm, đầu tư, dự phòng và nợ được sắp xếp theo trình tự để đạt được mục tiêu tài chính cá nhân cho từng giai đoạn thời gian.

Câu 2: Lập kế hoạch tài chính cá nhân nhằm mục đích gì?

Trả lời:

Việc lập kế hoạch tài chính cá nhân giúp chúng ta quản lí hiệu quả nguồn tài chính của mình, đồng thời thể hiện sự chủ động và cần thận trong từng hoạt động chỉ tiêu, tiết kiệm, đầu tư, dự phòng và vay nợ.

Câu 3: Mục tiêu tài chính là gì?

Trả lời:

Mục tiêu tài chính là mục tiêu cần hướng tới khi lập kế hoạch tài chính cá nhân. Nó có thể liên quan đến những mong muốn cân đối chi tiêu, tiết kiệm, kiếm tiền tăng thu nhập,...

2. Thông hiểu (3 câu)

Câu 1: Tài chính cá nhân bao gồm các yếu tố cơ bản nào?

Trả lời:

Các yếu tố cơ bản của tài chính cá nhân gồm:

 - Thu nhập: từ lương, thưởng, các hoạt động kinh doanh,…

 - Tiêu dùng: chi phí sinh hoạt, chi phí học hành, chi phí mua sắm, giải trí,…

 - Tiết kiệm: làm sổ tiết kiệm, mua vàng tích trữ,…

 - Đầu tư: các hoạt động sản xuất kinh doanh, mua vàng, ngoại tệ, chứng khoán,…

 - Bảo vệ: tham gia bảo hiệm, chi phí dự phòng,…

Câu 2: Kế hoạch tài chính cá nhân bao gồm những loại nào?

Trả lời:

Có 3 loại kế hoạch tài chính cá nhân phù hợp lứa tuổi học sinh: kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn (dưới 1 tháng); kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn (từ 1 đến dưới 6 tháng) và kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn (trên 6 tháng).

Câu 3: Nêu các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân?

Trả lời:

Các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân:

+ Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính cá nhân.

+ Bước 2: Đặt mục tiêu tài chính cá nhân.

+ Bước 3: Phân chia dòng tiền cho các quỹ: tiêu dùng, tiết kiệm, đầu tư, trả nợ và dự phòng cho trường hợp khẩn cấp,...

+ Bước 4: Lập kế hoạch hoạt động cụ thể cho từng quỹ và xác định thời hạn hoàn thành mục tiêu.

+ Bước 5: Thực hiện đúng theo kế hoạch tài chính đã lập.

Để lập được kế hoạch tài chính cá nhân, cần lựa chọn loại kế hoạch phù hợp với mục tiêu tài chính đặt ra và đàm bảo các bước nêu trên.

3. Vận dụng (2 câu)

Câu 1: Trong việc lập và thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân, việc theo dõi và kiểm soát thu chi có vai trò thế nào?

Trả lời:

Sau khi xác định mục tiêu tài chính thì việc theo dõi và kiểm soát thu chi là bước đi quan trọng để có căn cứ xác định các định mức cho các khoản chi khi phân bổ tài chính, đồng thời kiểm soát được việc thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân theo đúng mục tiêu đã đề ra.

Cần ghi chép đầy đủ các khoản thu chi, đặc biệt là các khoản chi, tách được những khoản chi thiết yếu (những thứ em cần) và những khoản không thiết yếu (những thứ em muốn) để theo dõi, kiểm soát mức chi với mức thu nhập cho phép. Nếu chỉ vượt quá mức, phải nhanh chóng có phương án điều chỉnh để cân đối.

Phải kiểm soát việc thực hiện mục tiêu: Không vì mục tiêu tiết kiệm cũng như mục tiêu cân đối thu chi mà cắt giảm những khoản chi tiêu thiết yếu ảnh hưởng đến sức khoẻ và điều kiện học tập. Không vì theo đuổi mục tiêu kiếm tiền tăng thu nhập mà quên mục tiêu quan trọng nhất là phải học tập tốt.

Câu 2: Các loại tài chính cá nhân khác nhau ở những điểm nào?

Trả lời:

4. Vận dụng cao (3 câu)

Câu 1: Làm thế nào để đạt được mục tiêu đã đặt ra trong kế hoạch tài chính cá nhân?

Trả lời:

Để đạt được những mục tiêu đã đặt ra trong kế hoạch tài chính cá nhân, cần thực hiện đúng các định mức chi tiêu đã đề ra trong kế hoạch. Nếu có những khoản chi đột xuất, cần nhanh chóng tìm cách điều chỉnh. Nếu nhu cầu thực tế hay thu nhập có thay đồi, cần cập nhật và điều chỉnh để bản kế hoạch phù hợp với thực tế.

Câu 2: Việc thiết lập quy tắc thu chi cá nhân có ý nghĩa như thế nào trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân?

Trả lời:

Việc thiết lập quy tắc thu chi cá nhân có ý nghĩa đảm bảo chi tiêu không vượt mức thu cho phép, phân bổ thu nhập cho các khoản chi và có tiết kiệm sao cho không ảnh hưởng đến các khoản chi thiết yếu, tăng thu nhập nhưng không được ảnh hưởng đến kết quả học tập.

Câu 3: Cần làm gì để xác định mục tiêu tài chính?

Trả lời:

Đề xác định mục tiêu tài chính, cần đánh giá năng lực tài chính của cá nhân, nhìn nhận những điều cần thiết nhất để đảm bảo cuộc sống, từ đó xác định mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn và cân nhắc xem mục tiêu đặt ra có ý nghĩa như thế nào để xem đó là động lực phải thực hiện bằng được.

+ Mục tiêu tài chính cá nhân ngắn hạn: được thực hiện trong thời gian ngắn nên vấn đề tài chính cần giải quyết thường là đảm bảo cân đối thu chi, không chi vượt mức số tiền đang có. Nếu có mục tiêu tiết kiệm trong thời gian ngắn thi thường là số tiền rất nhỏ.

+ Mục tiêu tài chính cá nhân trung hạn, dài hạn: được thực hiện trong thời gian dài hơn nên thường là mong muốn có những khoản tiền lớn hơn thông qua việc tiết kiệm và kiếm thêm.