BÀI 9. DỊCH VỤ TÍN DỤNG

(27 câu)

1. Nhận biết (10 câu)

Câu 1:Tín dụng ngân hàng là gì?

Trả lời:

Tín dụng ngân hàng là việc ngân hàng chấp nhận để khách hàng sử dụng một lượng tiền vớn trong một thời gian nhất định trên cơ sở lòng tin khách hàng có khả năng hoàn trả gốc và lãi khi đến hạn.

Câu 2:Cho vay tín chấp là gì?

Trả lời:

Cho vay tín chấp là hình thức cho vay dựa vào uy tin của người vay, không cần tài sản bảo đảm.

Câu 3:Cho vay thế chấp là gì?

Trả lời:

Cho vay thế chấp là hình thức cho vay đòi hỏi người vay phải có tài sản thế chấp có giá trị tương đương với lượng vốn cho vay.

Câu 4:Cho vay trả góp của ngân hàng là gì?

Trả lời:

Cho vay trả góp của ngân hàng là hoạt động ngân hàng cùng người vay xác định và thoả thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra đề trả nợ theo nhiều kỉ hạn trong thời hạn cho vay

Câu 5:Tín dụng thương mại là gì?

Trả lời:

Tín dụng thương mại là quan hệ tín dụng giữa các doanh nghiệp, được thực hiện dưới hình thức mua bán chịu, mua bán trả chậm hay trả góp hàng hoá. Đến thời hạn đã thoả thuận, doanh nghiệp mua phải hoàn trả cả vốn gốc và lãi cho doanh nghiệp bán dưới hình thức tiền tệ.

Câu 6:Tín dụng tiêu dùng là gì?

Trả lời:

Tín dụng tiêu dùng là khái niệm chỉ quan hệ kinh tế giữa người cho vay là các tổ chức tín dụng và người vay là người tiêu dùng nhằm tạo điều kiện thoả mãn nhu cầu tiêu dùng (mua sắm hàng hoá).

Câu 7:Cho vay trả góp trong tín dụng tiêu dùng là gì?

Trả lời:

Cho vay trả góp là: tổ chức tín dụng cùng người vay xác định và thoả thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra để trả nợ theo nhiều kì hạn trong thời hạn cho vay.

Câu 8:Thẻ tín dụng là gì?

Trả lời:

Thẻ tín dụng ngân hàng (credit card) là thẻ chỉ tiêu trước, trả tiền sau do ngân hàng phát hành. Căn cứ vào tài chính và lịch sử tín dụng của chủ thẻ, ngân hàng cấp một số tiền cho chủ thẻ sử dụng để thanh toán khi mua hàng hoa, dịch vụ và quy định hạn quyết toán cho khoản tiền đã chỉ trong một khoảng thời gian nhất định. Đến hạn quyết toán, chủ thể phải hoàn lại tiền đã chỉ cho ngân hàng, nếu không trả hết số tiền đã vay, khách hàng phải chịu lãi.

Câu 9:Tín dụng nhà nước là gì?

Trả lời:

Tín dụng nhà nước là các hoạt động vay trả giữa Nhà nước với những tác nhân khác trong nền kinh tế, thông qua các hoạt động Nhà nước đi vay để phục vụ cho mục đích huy động vốn bù đắp thiếu hụt ngân sách nhà nước hoặc mở rộng quy mô đầu tư của Nhà nước đề xây dựng Tổ quốc và Nhà nước cho vay thực hiện những mục tiêu kinh tế quan trọng, hỗ trợ những đối tượng khó khăn trong xã hội để xây dựng và phát triển xã hội bền vững.

Câu 10:Ngân hàng chính sách xã hội là gì?

Trả lời:

Ngân hàng chính sách xã hội là tổ chức tín dụng nhà nước được thành lập để cho các hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác vay. Khác với ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách xã hội hoạt động không vì mục đích lợi nhuận, được Chính phủ bảo đảm khả năng thanh toán

2. Thông hiểu (8 câu)

Câu 1:Trình bày đặc điểm của tín dụng ngân hàng?

Trả lời:

Tín dụng ngân hàng có đặc điểm: dựa trên cơ sở lòng tin, có tính thời hạn, phải hoàn trả cả gốc lẫn lãi vô điều kiện và tiềm ẩn rủi ro.

Câu 2:Cho vay tín chấp trong tín dụng ngân hàng có đặc điểm gì?

Trả lời:

Đặc điểm của cho vay tín chấp là: Dựa hoàn toàn vào uy tin của người vay, thủ tục vay đơn giản, số tiền vay ít, thời hạn cho vay ngắn, mức lãi khá cao.

Câu 3:Cho vay thế chấp trong tín dụng ngân hàng có đặc điểm gì?

Trả lời:

Đặc điểm của vay thế chấp là: Người vay phải có tài sản đảm bảo. Thủ tục vay phức tạp. Số tiền cho vay tương đối lớn, lãi suất phù hợp, thời gian cho vay dài.

Câu 4:Cho vay trả góp trong tín dụng ngân hàng có đặc điểm gì?

Trả lời:

Đặc điểm của cho vay trả góp là: hằng tháng người vay phải trả lãi và một phần số nợ gốc; tuỳ từng trường hợp, ngân hàng sẽ cho vay trả góp dưới hình thức cho vay tín chấp hoặc cho vay thế chấp.

Câu 5:Nêu đặc điểm của hoạt động dịch vụ tín dụng tiêu dùng?

Trả lời:

Đặc điểm: mục đích vay để tiêu dùng; nguồn trả nợ là thu nhập của người vay; người vay là cá nhân, hộ gia đình; người cho vay là ngân hàng, công ty tài chính,...; lượng tiền cho vay thường nhỏ, lãi suất thường cao.

Câu 6:Nêu đặc điểm của cho vay trả góp trong tín dụng tiêu dùng?

Trả lời:

Đặc điểm của cho vay trả góp là: hằng tháng người vay phải trả lãi và một phần số nợ gốc; các quy định về thời gian trả hằng tháng và mức phạt cao nếu trả không đúng hạn nên người vay cần cân nhắc; tuỳ từng trường hợp, công ty tài chính sẽ cho vay trả góp dưới hình thức cho vay tín chấp hoặc cho vay thế chấp.

Câu 7:Việc thanh toán bằng thẻ tín dụng có những lợi ích gì?

Trả lời:

Việc thanh toán bằng thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích cho cả nhân và xã hội:

+ Với cá nhân: có cơ hội được ưu đãi về lãi suất khi vay tiền ngân hàng nhờ có lịch sử tín dụng tốt đồng thời còn được hoàn lại một khoản tiền nhỏ theo giá trị hoa đơn mỗi khi mua sắm trong khi thanh toán bằng tiền mặt sẽ không có được, hạn chế được những rủi ro từ việc giữ tiền mặt, thực hiện thanh toán nhanh gọn, an toàn.

+ Với xã hội: việc nhiều cá nhân thực hiện thanh toán qua thẻ sẽ tiết kiệm được lượng tiền mặt cần phát hành trong lưu thông, tạo điều kiện để phát triển thương mại điện tử, thanh toán hóa đơn điện tử....

Câu 8:Tín dụng nhà nước có những đặc điểm gì?

Trả lời:

Đặc điểm: Tín dụng nhà nước cho vay với lãi suất ưu đãi; theo kế hoạch, chủ trương của Nhà nước để thực hiện mục tiêu, định hướng của Nhà nước, lãi suất vay hấp dẫn và ổn định hơn so với ngân hàng thương mại.

3. Vận dụng (7 câu)

Câu 1:Người vay cần có trách nhiệm gì khi vay tín chấp?

Trả lời:

Khi vay tín chấp, người vay có trách nhiệm cung cấp trung thực, chính xác các thông tin cá nhân, giấy tờ cần thiết theo yêu cầu của ngân hàng và phải trả đủ vốn vay và lãi đúng hạn.

Câu 2:Người vay cần có trách nhiệm gì khi vay thế chấp?

Trả lời:

Khi vay thế chấp, người vay có trách nhiệm cung cấp trung thực, chính xác các thông tin cá nhân, giấy tờ hợp pháp về tài sản thế chấp theo yêu cầu của ngân hàng và phải trả đủ vốn vay và lãi đúng hạn. Trường hợp không thể trả nợ cho ngân hàng, phải chuyển quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản thế chấp đề ngân hàng xử lí tài sản thế chấp.

Câu 3:Người vay cần có trách nhiệm gì khi vay trả góp trong tín dụng ngân hàng?

Trả lời:

Khi vay trả góp, người vay có trách nhiệm cung cấp trung thực, chính xác các thông tin cá nhân, giấy tờ cần thiết theo yêu cầu của ngân hàng và phải trả đủ vốn vay và lãi đúng hạn như đã thoả thuận.

Câu 4:Người vay cần có trách nhiệm gì khi vay trả góp trong tín dụng tiêu dùng?

Trả lời:

Khi vay trả góp, người vay có trách nhiệm cung cấp trung thực, chính xác các thông tin cá nhân, giấy tờ cần thiết theo yêu cầu của tổ chức tín dụng và phải trả đủ vốn vay và lãi đúng hạn như đã thoả thuận.

Câu 5:Chủ thẻ cần có trách nhiệm gì khi sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng?

Trả lời:

Khi sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng, chủ thẻ có trách nhiệm cung cấp thông tin chính xác khi đề nghị cấp hạn mức vay tín dụng, thực hiện thanh toán khoản tiền đã chỉ qua thẻ đúng ki hạn. Không nên đề nợ quá hạn vì sẽ bị tích điểm tin dụng xấu và phải chịu mức lãi cao.

Câu 6:Trình bày đặc điểm hoạt động tín dụng phát hành trái phiếu chính phủ?

Trả lời:

-       Trong hoạt động bán trái phiếu chính phủ: Nhà nước là người vay tiền có nghĩa vụ trả nợ.

-       Thời hạn trái phiếu thường từ 1 năm trở nên, công trái xây dựng Tổ quốc còn có thời hạn dài hơn, thường là 5 năm.

-       Trái phiếu chính phủ có thể mua bán, cầm cố tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác để vay vốn hoặc có thể bán lại trên thị trường chứng khoán.

Câu 7:Ngân hàng chính sách xã hội có mấy phương thức cho vay?

Trả lời:

Ngân hàng chính sách xã hội có hai phương thức cho vay: cho vay trực tiếp và cho vay uỷ thác trong đó uỷ thác là chủ yếu. Ngân hàng thực hiện uỷ thác một số công đoạn trong quy trình cho vay cho các Hội, Đoàn thể như: Hội Nông dân, Hội Liên hiệp Phụ nữ, Hội Cựu chiến binh, Đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh. Đối tượng cho vay phải là đối tượng được quy định trong các chương trình ưu đãi của Nhà nước giao cho ngân hàng này thực hiện. Ngân hàng có mạng lưới rộng khắp ở các địa phương để cung cấp dịch vụ tín dụng nhanh chóng, kịp thời, tiện lợi cho người dân.

4. Vận dụng cao (2 câu)

Câu 1:So sánh sự chênh lệch giữa thanh toán một lần và mua trả góp?

Trả lời:

So với việc thanh toán hết một lần, mua trả góp khiến người mua phải mất thêm một khoản chi phí cho tiền lãi phải trả hằng tháng. Trường hợp dùng số tiền trả góp gửi ngân hàng thì lãi suất thu được từ tiền gửi thường thấp hơn mức lãi suất phải trả khi mua trả góp nên vẫn có phần chênh lệch.

Câu 2:So sánh sự chênh lệch giữa việc mua xe máy thanh toán hết một lần với việc mua xe trả góp qua sử dụng dịch vụ tín dụng của công ty tài chính?

Trả lời:

So với việc thanh toán hết một lần, việc mua trả góp khiến người mua phải mất thêm một khoản chi phí cho tiền lãi phải trả hằng tháng. Trường hợp dùng số tiền trả góp gửi ngân hàng thì lãi suất thu được từ tiền gửi thường thấp hơn mức lãi suất phải trả khi mua trả góp nên vẫn có phần chênh lệch.