Đáp án Kinh tế pháp luật 10 kết nối tri thức Bài 10 : Lập kế hoạch tài chính cá nhân

CHỦ ĐỀ 6: LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

BÀI 10: LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Mở đầu

Câu hỏi: Em hãy chia sẻ suy nghĩ của em về việc chi tiêu có kế hoạch và chỉ tiêu không có kế hoạch.

Trả lời:

- Chi tiêu có kế hoạch sẽ giúp ta quản lí được tài chính của cá nhân, gia đình.

- Tiết kiệm được chi phí hằng ngày của chúng ta

Khái niệm kế hoạch tài chính cá nhân

Em hãy đọc câu chuyện của H đẻ trả lời câu hỏi:

Câu 1: Những vần đề tài chính cá nhân H phải giải quyết là gì?

Trả lời:

- Là sinh viên, gia đình khó khăn, vừa đi học vừa phải làm thêm để có tiền trang trải

Câu 2: H đã có kế hoạch tài chính cá nhân đề giải quyết các vấn đề đó như thế nào?

Trả lời:

- Kế hoạch tài chính cá nhân của H đề giải quyết các vấn đề đó:

Trước tiên là kế hoạch quản lí nguồn thu hàng tháng gồm các khoản chu cấp của gia đình, tiền học bổng và tiền công làm thêm. H chia sẻ: Đã duy trì và cải thiện được nguồn thu phải học tốt để có học bổng và tăng thu nhập từ việc làm thêm để giảm bớt gánh nặng cho bố mẹ.

Việc quan trọng hơn là phải xây dựng và thực hiện kế hoạch chỉ tiêu chặt chế với mục tiêu đảm bảo chí trong khuôn khổ mức thu và có tiết kiệm. Năm nay, H đặt mục tiêu tiết kiệm 3 triệu đồng để học thêm ngoại ngữ bằng cách cắt giảm những khoản chỉ không cần thiết.

Các kế hoạch tài chính cá nhân

1. a) Kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn

Câu hỏi: Kế hoạch tài chính cá nhân của M nhằm đạt mục tiêu gì? Thời gian thực hiện bao lâu? Cách thực hiện như thế nào?

1. b) Kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn

Câu hỏi: Kế hoạch tài chính của H trong 5 tháng tới nhằm thực hiện mục tiêu tài chính gì? Thời gian thực hiện có điểm gì khác so với kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn? Cách thực hiện như thế nào?

1. c) Kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn

Câu hỏi: Em hãy đọc tiếp câu chuyện của M để trả lời câu hỏi:

Kế hoạch tài chính cá nhân của M trong suốt năm học lớp 9 nhằm mục tiêu gì? Thời gian thực hiện so với ké hoạch tài chính cá nhân trung hạn có điểm gì khác biệt? Cách thực hiện như thế nào?

Trả lời:

1. a) Kế hoạch tài chính cá nhân của M nhằm đạt mục tiêu gì? Thời gian thực hiện bao lâu? Cách thực hiện như thé nào?

• Mục tiêu: mua bộ vợt cầu lông
• Thời gian thực hiện: 20 ngày
• Cách thực hiện:mỗi ngày phải tiết kiệm được 10 000 đồng. M tự nhủ sẽ có gắng thực hiện kế hoạch này để mang lại niềm vui bất ngờ cho bố mẹ và em trai.

1. b) Kế hoạch tài chính của H trong 5 tháng tới nhằm thực hiện mục tiêu tài chính gì? Thời gian thực hiện có điểm gì khác so với kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn? Cách thực hiện như thế nào?

• Tiết kiệm một khoản tiền trong thời gian 5 tháng để thực hiện kế hoạch về thăm gia đình. Để đạt được các mục tiêu này, mình phải ghi chép cẩn thận các khoản thu chi, xem xét cắt giảm những khoản chi không cần thiết đồng thời có thể nhận công việc làm thêm theo giờ để có thêm một khoản thu nhập nhỏ

c)

• Nhờ việc thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân, trong suốt năm học lớp 9, M đã tiết kiệm được 1,5 triệu đồng 
• Để thực hiện được mục tiêu này, đã xây dựng kế hoạch, thực hiện những mục tiêu ngắn hạn như mỗi tháng có thể tiết kiệm được 100 000 đồng từ việc tính toán chỉ tiêu các khoản tiền mẹ cho hằng tháng. Ngoài ra, em còn thực hiện mục tiêu trung hạn, xin mẹ 5 chú gà con nuôi trong 4 tháng để bán lấy tiên. M rất vưi với kết quả này và dự định sẽ tiếp tục thực hiện những kế hoạch tài chinh cá nhân khác.

Tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân

Em hãy đọc tiếp câu chuyện của H để trả lời câu hỏi:

Câu 1: Việc xây dựng và thực hiện kê hoạch tài chính cá nhân đã giúp H rèn luyện được kĩ năng chi tiêu để đảm bảo cuộc sống như thế nào? H đã tự chủ trong cuộc sống ra sao và được bạn bè tôn trọng thế nào?

Trả lời:

Việc xây dựng và thực hiện kê hoạch tài chính cá nhân đã giúp H rèn luyện được kĩ năng chi tiêu để đảm bảo cuộc sống như thế nào? H đã tự chủ trong cuộc sống ra sao và được bạn bè tôn trọng thế nào?

- Biết cách tiết kiệm, chi tiêu hợp tí. H có kế hoạch chí tiêu cụ thể, cân nhắc những khoản chi phí cần thiết phục vụ cho đời sống, học tập và tuân thủ thực hiện kế hoạch

- Thấy H duy tri việc thực hiện kế hoạch chỉ tiêu tài chinh lành mạnh, không lãng phí, không bị thâm hụt, nợ nần, lại còn có tiền tiết kiệm Q rất nể phục và tự nhủ phải bắt tay vào việc xây dựng kế hoạch tài chính cho riêng mình ngay.

Câu 2: Việc không có kế hoạch tài chính cá nhân đã mang lại những hậu quả gì cho Q?

Trả lời:

- Nợ nần phải vay tiền H

Các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân

Câu 1: Trong một năm học phải xa nhà, M đã xác định các mục tiêu tài chính cần thực hiện là gì? Thời gian thực hiện các mục tiêu đó trong bao lâu?

Trả lời:

Trong một năm học phải xa nhà, M đã xác định các mục tiêu tài chính cần thực hiện là:

• Xác định mục tiêu tài chính và thời hạn thực hiện
• Theo dõi và kiểm soát thu chi cá nhân
• Thiết lập quy tắc thu chi
• Tuân thủ kế hoạch tài chính cá nhân

Thời gian thực hiện: 3 tháng

Câu 2: Theo em, việc xác định mục tiêu tài chính đó có ý nghĩa như thế nào trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân?

Trả lời:

Việc xác định mục tiêu tài chính đó có ý nghĩa tạo động lực và định hướng cho việc xây dựng vả thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân.

Câu 3: M đã làm thế nào đề theo dõi và kiểm soát được thu chi tài chính của mình?

Trả lời:

Nếu có lí do đột xuất khiến việc chỉ tiêu trong một ngày/tuằn/tháng quá mức quy định thi phải đều chỉnh ngay trong ngày/tuằr/tháng tiếp theo bằng cách cắt giảm chị tiêu để bù lại. Dù thực hiện mục tiêu tiết kiệm nhưng vẫn phải đảm bảo duy trị các nhu cảu thiết yếu để đảm bảo sức khoẻ và học tập tốt.

Câu 4: Theo em, việc theo dõi và kiểm soát thu chỉ có vai trò thế nào trong việc lập và thực hiện  hoạch tài chính cá nhân?

Trả lời:

Kiểm soát được tài chính của mình, giúp bản thân tiết kiệm hơn

Câu 5: M đã thiết lập quy tắc thu chi cá nhân như thế nào trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân?

Trả lời:

M đã thiết lập quy tắc thu chi cá nhân trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân:

- Việc lập kế hoạch tài chính cá nhân cần tuân thủ quy tắc quan trọng là phải cân đốii thu chi, các định mức chi không được vượt quá số tiền đang có.

- Với mục tiêu tiết kiệm, đời hỏi phải đặt ra quy tắc phân bổ nguồn thu đang có cho các khoản chi như thế nào để vừa đảm bảo các chỉ tiêu thiết yếu, các khoản chi phát sinh lại vừa có tiết kiệm.

Câu 6: Theo em, việc thiết lập quy tắc thu chi cá nhân có ý nghĩa như thế nào trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân?

Trả lời:

Việc thiết lập quy tắc thu chi cá nhân có ý nghĩa đảm bảo chi tiêu không vượt mức thu cho phép, phân bổ thu nhập cho các khoản chi và có tiết kiệm sao cho không ảnh hưởng đến các khoản chi thiết yếu, tăng thu nhập nhưng không được ảnh hưởng đến kết quả học tập.

Câu 7: M đã thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân như thế nào?

Trả lời:

M đã thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân: trước hết phải quyết tâm làm theo kế hoạch đã đẻ ra. Chẳng hạn, nếu có một khoản chi đột xuất ngoài dự kiến cản có kế hoạch để bù đắp lại ngay từ việc cắt giảm các khoản

Câu 8: Theo em việc tuân thủ thực hiện theo kế hoạch tài chính đã đề ra có ý nghĩa như thế nào?

Trả lời:

Việc tuân thủ thực hiện theo kế hoạch tài chính đã đề ra có ý nghĩa giúp bản thân thực hiện được những mục tiêu mình đề ra trước đó

Luyện tập

Câu 1:  Em hãy cho biết những ý kiến sau đây đúng hay sai. Vì sao?

1. Lập kế hoạch tài chính cá nhân chủ yếu để thực hiện mục tiêu tiết kiệm.
2. Tăng thu nhập là nội dung quan trọng trong kế hoạch tài chính cá nhân.
3. Lập kế hoạch tài chính cá nhân để có phương án dự phòng tốt cho tương lai.
4. Lập kế hoạch tài chính cá nhân để có biện pháp bảo vệ tài chính của cá nhân.
5. Việc đánh giá điểm tín nhiệm tín dụng của người sử dụng tín dụng chỉ được thực hiện ở một số ngân hảng lớn.

Trả lời:

1. Sai. Vì giúp bản thân rèn luyện được tính chi tiêu hợp lí
2. Sai. Nội dung quan trọng là "rèn luyện được tính chi tiêu hợp lí"
3. Đúng
4. Đúng

Câu 2: Em có nhận xét gì về việc thực hiện kế hoạch tải chính cá nhân của các nhân vật trong những trường hợp sau?

1. Từ khi lập kế hoạch tài chính cá nhân để tiết kiệm một khoản tiền, K sống rất tần tiện, không dám mua gì vì sợ tốn tiền, sẽ không thực hiện đúng kế hoạch đề ra.
2. Y là người nhiều lần để ra kế hoạch tài chính nhưng chẳng mấy khi thực hiện được.
3. Từ khi có kế hoạch tài chính cá nhân, mỗi khi đi chợ, D đều viết sẵn những thứ cần mua ra giấy để mua đúng những thứ cần thiết.
4. Mặc dù có thu nhập khá cao nhưng cô X vẫn giữ thói quen lập kế hoạch tỉ mỉ cho các khoản chỉ tiêu trong gia đình.

Trả lời:

1. K là người sống có kế hoạch, là một người có kế hoạch tài chính cá nhân
2. Y cần phải cố gắng thực hiện được những kế hoạch mình đề ra có vậy mới có thể lập chi tiêu tài chính 1 cách hợp lí được
3. T Là 1 thói quen tốt, vì như vậy sẽ giúp ta kiểm soát cũng như tiết kiệm được những khoản chi không quan trọng
4. Đây là 1 thói quen tốt cần được phát huy và duy trì

Câu 3: Em hãy cùng các bạn trong nhóm thảo luận các chủ đề sau:

1. Tiết kiệm chi tiêu nhưng vẫn bảo đảm tốt cuộc sống.
2. Thực hiện tiêu dùng thông minh để thực hiện tốt kế hoạch tài chính cá nhân.

Trả lời:

1. Tiết kiệm chi tiêu nhưng vẫn bảo đảm tốt cuộc sống.

• Bạn xác định rõ mục tiêu ngắn hạn và dài hạn để dễ phân bổ những khoản chi tiêu sao cho hợp lý. Một khi mong muốn trở nên lớn dần, bạn sẽ chống lại được những thôi thúc tiêu tiền để thực hiện dự định của mình.
• Hầu hết mọi người thường gặp các vấn đề về tiền bạc, bởi họ không biết phải làm gì với số tiền của mình. Kết quả là, họ chi tiêu nó một cách tuỳ hứng mà không nghĩ đến hậu quả sạu này.
• Do đó, bạn cần phải lập ra một danh sách những việc cần làm trong tương lai để có động lực tiết kiệm tiền và không chi tiêu một cách lãng phí.
• Ví dụ, mục tiêu ngắn hạn có thể là trả hết nợ chiếc xe máy trả góp, hoặc mua một chiếc laptop, đi du lịch đây đó... Mục tiêu dài hạn có thể là mua một căn nhà, ý tưởng kinh doanh hoặc thậm chí là lên kế hoạch cho việc nghỉ hưu... 

1. Thực hiện tiêu dùng thông minh để thực hiện tốt kế hoạch tài chính cá nhân.

• Đánh giá tình hình tài chính trước khi bắt đầu quản lý tài chính cá nhân
• Đặt ra các mục tiêu tài chính cần đạt được
• Cân nhắc loại bỏ những chi tiêu không cần thiết
• Lập bản kế hoạch chi tiêu

Câu 4: Xử lí tỉnh huống

1. X và V là đôi bạn thân. Thấy X hay quan tâm đến việc tính toán chi tiêu tiết kiệm để có tiền mua sách, quàsinh nhật cho em, đóng học phí lớp bổi dưỡng Tin học, V góp ý với bạn: "Sao cậu cứ bận tâm lo tiết kiệm vậy? Mình đang là học sinh nên tập trung vào việc học tập, không nên nghĩ đến chuyện tiền bạc”. Nếu là X, em sẽ giải thích với V thế nào?
2. Bồ đi làm xa. mẹ phải về quê chăm sóc bà đang bệnh nặng nên T được mẹ giao nhiệm vụ lo liệu việc nhà, chăm sóc em H đang học lớp 3. Được mẹ cho 700 000 đồng để chi tiêu trong một tuần, T nghĩ chắc lúc mẹ về cũng chưa tiêu hết. Ngày đầu, hai anh em không nấu cơm ra ngoài ăn quán, còn mua thêm mấy món khoái khẩu nên tiêu hết 200 000 đồng. T chợt thấy lo lắng nếu cứ chi tiêu thế này thi chỉ 3— 4 ngày là hết tiền. Vậy những ngày còn lại sề ra sao nếu mẹ chưa về? Nếu là T, em có kế hoạch chỉ tiêu thế nào trong những ngày tiếp theo?

Trả lời:

1. Nếu là X e sẽ giải thích cho bạn biết tại sao chúng ta lại học cách tiết kiệm như vậy để bạn hiểu rõ hơn
2. Sau khi tan học em sẽ vào chợ mua đồ ăn về đủ nấu cho 2 bà cháu ăn để tránh lãng phí tiền, và sẽ ghi ra kế hoạch 1 ngày chi tiêu bao nhiêu

Vận dụng

Câu 1: Em hãy viết bài kể vẻ một trưởng hợp chi tiêu có kế hoạch trong cuộc sống và bài học rút ra cho bản thân.

Trả lời:

Em rất thích một chú gấu bông ở cửa hàng gần nhà. Em nghe cô chủ nói, chú gấu đó có giá 200.000 đồng. Hiện tại chú heo tích kiệm em nuôi có khoảng hơn 100.000 đồng. Em có nói mong muốn của mình cho mẹ. Mẹ đồng ý mỗi lần em phụ giúp việc nhà và được thành tích cao, mẹ sẽ thưởng em 5.000 đồng để đút heo tích kiệm. Vậy là mỗi sáng, em dậy sớm phụ mẹ quét nhà, chuẩn bị bữa sáng. Tan học về nhà em đều tự giác chăm chỉ học bài và dọn dẹp nhà cửa. Sau 1 tháng em đã tích kiệm được số tiền mình mong muốn và mua được chú gấu đó. Từ việc lên kế hoạch chi tiêu, em thấy bản thận mình nhận ra giá trị của đồng tiền, biết cách sống tích kiệm và chăm chỉ hơn.

Câu 2: Gia đình em có mục tiêu tài chính tiết kiệm được 200 000 đồng trong một tháng. Hãy lập kế hoạch tài chính cá nhân để thực hiện mục tiêu này và chia sẻ với các bạn.

Trả lời:

Gia đình em có mục tiêu tài chính tiết kiệm được 200 000 đồng trong một tháng. Hãy lập kế hoạch tài chính cá nhân để thực hiện mục tiêu này và chia sẻ với các bạn.

Gợi ý:

• Lập kế hoạch 1 ngày sẽ tiêu bao nhiêu tiền, cần mua những món gì, không cần mua những thứ không cần thiết...