CHỦ ĐỀ 6: LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

BÀI 10: LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

A. PHẦN TRẮC NGHIỆM

1. NHẬN BIẾT (20 câu)

Câu 1: Để theo dõi và kiểm soát thu chi, mỗi cá nhân không nên thực hiện việc làm nào dưới đây?

A. Tính toán thu chi hợp lí sao cho các khoản chi tiêu không vượt quá thu nhập.

B. Tìm cách để cắt giảm các khoản chi tiêu cần thiết và tăng chi tiêu các khoản không thiết yếu.

C. Thực hiện tiêu dùng thông minh để cắt giảm chi phí cho các khoản chi tiêu.

D. Ghi chép thu chi hàng tháng để có thể kiểm soát tình hình tài chính cá nhân.

Câu 2: Việc lập kế hoạch tài chính cá nhân có tầm quan trọng như thế nào?

A. đảm bảo tài chính cho bản thân và gia đình bạn.

B. giúp bạn chủ động tài chính trong mọi tình huống.

C. giúp bản thân không bị stress vì tài chính

D. Cả A, B, C

Câu 3: Kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn có thời gian thực hiện

A. Dưới 4 tháng

B. Từ 3 – 6 tháng

C. Từ 6 tháng trở lên

D. Từ 6 – 12 tháng

Câu 4: Kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn có thời gian thực hiện

A. Từ 12 tháng trở lên

B. Từ 3 – 6 tháng

C. Từ 6 tháng trở lên

D. Từ 6 – 12 tháng

Câu 5: Những biện pháp “tiết kiệm nhưng vẫn có cuộc sống thoải mái, tiện lợi”?

A. Mua sắm hạn chế, chỉ mua sắm những vật dụng cần thiết.

B. Lập danh sách các hạng mục cần chi tiêu trong tháng rồi sắp xếp thứ tự cần và không cần.

C. Tiết kiệm điện nước, đồ ăn

D. Cả A, B, C

Câu 6: Những vấn đề về thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm,... của mỗi người được gọi là

A. tài chính cá nhân.

B. tiền sinh hoạt.

C. tài chính nhà nước.

D. tiền tiết kiệm.

Câu 7: Bản kế hoạch thu chi giúp quản lí tiền bạc của cá nhân bao gồm các quyết định về hoạt động tài chính như thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư, để thực hiện những mục tiêu tài chính của cá nhân được gọi là

A. bản chi ngân sách tài chính.

B. sổ ghi chép nguồn thu.

C. bản phân chia thu nhập.

D. kế hoạch tài chính cá nhân.

Câu 8: Kế hoạch tài chính cá nhân là bản kế hoạch thu chi giúp quản lí tiền bạc của cá nhân bao gồm các quyết định về hoạt động tài chính như thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư nhằm mục đích nào sau đây?

A. Lên kế hoạch tiết kiệm chi tiêu hợp lí.

B. Thực hiện những mục tiêu tài chính của cá nhân.

C. Phân tích tài chính cá nhân chi tiết.

D. Phân chia sử dụng tài chính để thỏa mãn nhu cầu.

Câu 9: Có mấy loại kế hoạch tài chính cá nhân?

A. Một.

B. Hai.

C. Ba.

D. Bốn.

Câu 10: Bản ghi chép thu chi giúp quản lí tiền bạc của cá nhân bao gồm các quyết định về hoạt động tài chính được gọi là gì?

A. Kế hoạch tài chính cá nhân.

B. Thống kê tài chính.

C. Bản kê khai tài sản.

D. Thời gian biểu.

Câu 11: Có bao nhiêu loại kế hoạch tài chính cá nhân?

A. 2.

B. 3.

C. 4.

D. 5.

Câu 12: Khi lập kế hoạch tài chính cá nhân đòi hỏi phải có những quy tắc thu chi cá nhân để làm gì?

A. Định hướng, đảm bảo tính phù hợp và hiệu quả của kế hoạch.

B. Thực hiện kế hoạch dễ dàng hơn.

C. Theo dõi tình trạng chi tiêu của bản thân.

D. Kiểm tra hiệu quả của kế hoạch.

Câu 13: Có mấy bước lập kế hoạch tài chính cá nhân?

A. 3.

B. 4

C. 5.

D. 6.

Câu 14: Việc lập và thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân có tầm quan trọng gì?

A. Chủ động nắm chắc tình hình tài chính của bản thân để điều chỉnh cho phù hợp.

B. Duy trì được chỉ tiêu tài chính lành mạnh, không lãng phí.

C. Tính toán, cân nhắc nên dành những khoản chi phí cần thiết cho đời sống, học tập.

D. Cả A, B, C đều đúng.

Câu 15: Loại kế hoạch tài chính cá nhân nào nhằm thực hiện mục đích cân đối thu chi trong tiêu dùng hay tiết kiệm được một khoản tiền nhỏ, thời gian thực hiện từ 3 đến 6 tháng?

A. Kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn.

B. Kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn.

C. Kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn.

D. Loại kế hoạch tài chính cá nhân khác.

Câu 16: Kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn có thời gian mục tiêu để thực hiện là bao nhiêu?

A. từ 3 đến 6 tháng.

B. từ 4 đến 6 tháng.

C. từ 3 đến 7 tháng.

D. từ 4 đến 7 tháng.

Câu 17: Trong bước theo dõi và kiểm soát thu chi cá nhân, các em cần làm những gì?

A. Ghi chép đầy đủ các khoản thu chi, đặc biệt là các khoản chi.

B. Nếu chi vượt quá mức, phải nhanh chóng có phương án điều chỉnh để cân đối.

C. Phải kiểm soát việc thực hiện mục tiêu.

D. Cả A, B, C đều đúng.

Câu 18: Cần làm gì để xác định mục tiêu tài chính?

A. Cần đánh giá năng lực tài chính của cá nhân.

B. Nhìn nhận những điều cần thiết nhất để đảm bảo cuộc sống.

C. Xác định mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.

D. Cả A, B, C đều đúng.

Câu 19: Đặc điểm của kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn là?

A. Mục tiêu thường là có được những khoản tiền lớn để thực hiện được các dự định trong tương lai.

B. Thời gian thực hiện từ 6 tháng trở lên

C. Bao gồm kế hoạch thực hiện các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn để từng bước đạt được mục tiêu dài  hạn.

D. Cả A, B, C

Câu 20: Một số quy tắc chi tiêu và tiêu dùng là?

A. Cân nhắc những thói quen tiêu dùng cần loại bỏ

B. Thắt chặt chi tiêu và tiêu dùng hạ tiện.

C. Đặt khung thời gian để hoàn thành mục tiêu như chia mục tiêu thành các mục nhỏ hơn, bắt đầu từ các mục tiêu cần làm ngay (như thay mới tủ lạnh) sau đó là các mục tiêu xa hơn như mua nhà. Với các mục tiêu dài hạn, cần có khung thời gian ngắn hạn, dài hạn để hoàn thành từng phần mục tiêu.

D. Cả A, B, C

2. THÔNG HIỂU (12 câu)

Câu 1: Nhận định nào dưới đây không đúng khi nói về các loại kế hoạch tài chính cá nhân?

A. Xét theo thời gian thực hiện, kế hoạch tài chính cá nhân được phân chia thành kế hoạch ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.

B. Thời gian thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân của mỗi người là khác nhau.

C. Thực hiện các mục tiêu tài chính cá nhân ngắn hạn là cơ sở để thực hiện mục tiêu tài chính cá nhân trung hạn và dài hạn.

D. Cần tập trung cho mục tiêu tài chính cá nhân dài hạn, không cần thiết thực hiện mục tiêu tài chính cá nhân ngắn hạn và trung hạn.

Câu 2: Nhận định nào sau đây là không đúng?

A. Cần xây dựng ngân sách cho mọi kế hoạch tài chính cá nhân.

B. Cần bám sát kế hoạch tài chính cá nhân và không chi tiêu vượt mức.

C. Nên ưu tiên cho các mục tiêu tài chính trước mắt, các mục tiêu tài chính lâu dài chưa cần tính đến.

D. Khi xác định mục tiêu tài chính cá nhân, cần căn cứ vào khả năng tài chính hiện tại của bản thân.

Câu 3: Nhận định nào sau đây là đúng?

A. Khi xác định mục tiêu tài chính cá nhân, cần căn cứ vào khả năng tài chính hiện tại của bản thân.

B. Nên ưu tiên cho các mục tiêu tài chính trước mắt, các mục tiêu tài chính lâu dài chưa cần tính đến.

C. Kiểm soát tài chính cá nhân sẽ làm mất đi sự thoải mái trong cuộc sống.

D. Cả A, B, C

Câu 4: Ý nào dưới đây là đúng?

A. Lập kế hoạch tài chính cá nhân chủ yếu để thực hiện mục tiêu tiết kiệm.

B. Tăng thu nhập là nội dung quan trọng trong kế hoạch tài chính cá nhân.

C. Lập kế hoạch tài chính cá nhân để có phương án dự phòng tốt cho tương lai.

D. Cả A, B, C

Câu 5: Phương án nào sau đây không thuộc một trong những quy tắc của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân?

A. Chi tiêu không vượt mức thu cho phép.

B. Phân bổ thu nhập hợp lí sao cho không ảnh hưởng đến các khoản chi thiết yếu.

C. Tăng thu nhập nhưng không được ảnh hưởng đến kết quả học tập.

D. Tăng thu nhập đồng nghĩa với việc tăng chi tiêu hàng tháng.

Câu 6: Nội dung nào sau đây không nói về đặc điểm kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn?

A. Mục tiêu thường là có được những khoản tiền lớn.

B. Thời gian thực hiện từ 6 tháng trở lên.

C. Thời gian thực hiện từ 6 tháng trở xuống.

D. Bao gồm kế hoạch thực hiện các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn.

Câu 7: Ý nào dưới đây là đúng?

A. Việc xây dựng và thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân sẽ giúp chúng ta biết cách tiết kiệm, chi tiêu hợp tí

B. Để thực hiện được mục tiêu dài hạn, chúng ta cần xây dựng kế hoạch, thực hiện những mục tiêu ngắn hạn

C. Việc không có kế hoạch tài chính cá nhân sẽ mang lại nợ nần

D. Cả A, B, C

Câu 8: Một số quy tắc thu chi cá nhân trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân là?

A. Việc lập kế hoạch tài chính cá nhân cần tuân thủ quy tắc quan trọng là phải cân đốii thu chi, các định mức chi không được vượt quá số tiền đang có.

B. Với mục tiêu tiết kiệm, đời hỏi phải đặt ra quy tắc phân bổ nguồn thu đang có cho các khoản chi như thế nào để vừa đảm bảo các chỉ tiêu thiết yếu, các khoản chi phát sinh lại vừa có tiết kiệm. 

C. Cả A, B đều đúng

D. Cả A, B đều sai

Câu 9: Phát biểu nào sau đây là sai?

A. Sau khi xác định mục tiêu tài chính thì việc theo dõi và kiểm soát thu chi là bước đi quan trọng để có căn cứ xác định các định mức cho các khoản phó khi phân bổ tài chính

B. Cần ghi chép đầy đủ các khoản thu chi, đặc biệt là các khoản chi, tách được những khoản chi thiết yếu và khoản không thiết yếu để theo dõi, kiểm soát mức chi với mức thu nhập cho phép.

C. Để theo đuổi mục tiêu kiếm tiền tăng thu nhập, chúng ta phải cắt giảm những khoản chi tiêu thiết yếu

D. Không vì theo đuổi mục tiêu kiếm tiền tăng thu nhập mà quên mục tiêu quan trọng nhất là phải học tập tốt.

Câu 10: Nhận định nào sau đây là đúng?

A. Để thực hiện tốt kế hoạch tài chính cá nhân, chúng ta cần thực hiện đánh giá tình hình tài chính trước khi bắt đầu quản lý tài chính cá nhân

B. Để thực hiện tốt kế hoạch tài chính cá nhân, chúng ta cần thực hiện đặt ra các mục tiêu tài chính cần đạt được

C. Để thực hiện tốt kế hoạch tài chính cá nhân, chúng ta cần thực hiện cân nhắc loại bỏ những chi tiêu không cần thiết và lập bản kế hoạch chi tiêu

D. Cả A, B, C

Câu 11: Nhận định nào sau đây đúng về ý nghĩa của việc thiết lập quy tắc thu chi cá nhân?

A. Đảm bảo chi tiêu không vượt mức thu cho phép

B. Phân bổ thu nhập cho các khoản chi và có tiết kiệm sao cho không ảnh hưởng đến các khoản chi thiết yếu

C. Tăng thu nhập nhưng không được ảnh hưởng đến kết quả học tập.

D. Cả A, B, C

Câu 12: Ý kiến nào là phù hợp với các quy tắc thu chi cá nhân để đảm bảo tính phù hợp và hiệu quả của kế hoạch?

A. Đảm bảo chi tiêu không vượt mức thu cho phép

B. Phân bổ thu nhập cho các khoản chi và có tiết kiệm sao cho không ảnh hưởng đến các khoản chi thiết yếu

C. Tăng thu nhập nhưng không được ảnh hưởng đến kết quả học tập

D. Cả A, B, C

3. VẬN DỤNG (8 câu)

Câu 1: Xu hướng chi tiêu của giới trẻ các nước trên thế giới là

A. Thanh thiếu niên có xu hướng tiết giảm chỉ tiêu thậm chí chỉ lùng sục mua những món hàng giảm giá.

B. Sử dụng lại đồ cũ, tự nấu ăn và trồng các loại hoa, giúp khu vườn thêm đẹp và làm nước uống bổ dưỡng.

C. Cả A, B đều đúng

D. Cả A, B đều sai

Câu 2: Chị Hường lập kế hoạch tiết kiệm tiền chi tiêu hằng tháng để mua bảo hiểm cho gia đình. Em hãy cho biết ý nghĩa hành động của chị Hường?

A. Hành động của chị Hường giúp cho chị Hường quản lí được chi tiêu của mình.

B. Hành động của chị Hường giúp cho chị Hường theo dõi được chi tiêu hằng tháng, tránh sự mất cân đối khi chi tiêu.

C. Hành động của chị Hường giúp cho chị Hường mua được đồ dùng học tập, tạo điều kiện học tập tốt hơn.

D. Cả A, B đều đúng

Câu 3: Từ khi lập kế hoạch tài chính cá nhân để tiết kiệm một khoản tiền, Khanh sống rất tần tiện, không dám mua gì vì sợ tốn tiền, sẽ không thực hiện đúng kế hoạch đề ra. Em có nhận xét gì về kế hoạch tài chính của Khanh?

A. Khanh là người sống có kế hoạch, là một người có kế hoạch tài chính cá nhân

B. Khanh là người có thói quen tốt, vì như vậy sẽ giúp ta kiểm soát cũng như tiết kiệm được những khoản chi không quan trọng

C. Sống tần tiện không phải là cách để tiết kiệm đúng đắn. Khanh nên lập kế hoạch tài chính cá nhân để chi tiêu hợp lí những khoản tiêu dùng thiết yếu để đảm bảo sức khỏe và học tập tốt.

D. Cả A, B, C

Câu 4: Yến là người nhiều lần đề ra kế hoạch tài chính nhưng chẳng mấy khi thực hiện được. Em có nhận xét gì về việc thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân của Yến trong trường hợp trên?

A. Yến là người đã có ý thức xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân từ sớm

B. Yến là người sống có kế hoạch, bạn đã nhiều lần đề ra kế hoạch tài chính cá nhân

C.  Yến cần phải cố gắng thực hiện được những kế hoạch mình đề ra có vậy mới có thể lập chi tiêu tài chính 1 cách hợp lí được

D. Cả A, B đều đúng

Câu 5: Anh Phúc đi làm công ăn lương, anh muốn việc chi tiêu tiền của bản thân được hợp lí, đồng thời có thêm khoản tiết kiệm cho tương lai. Trong trường hợp này, anh Phúc cần phải làm gì sau đây?

A. Lập kế hoạch chi tiêu tài chính.

B. Nhờ người giữ hộ tiền lương.

C. Chi tiêu thoải mái số tiền kiếm được.

D. Lên kế hoạch gửi tiết kiệm ngân hàng.

Câu 6: Anh Khánh có khoản thu hập là 10 triệu đồng, anh phân chia số tiền đó vào khoản chi cho sinh hoạt cuộc sống là 6 triệu, còn 4 triệu anh đưa vào khoản tiết kiệm để hai năm nữa anh mua xe. Trong trường hợp này anh Khánh đã sử dụng hình thức kế hoạch chi tiêu nào sau đây?

A. Ngắn hạn.

B. Dài hạn.

C. Trung hạn.

D. Vô thời hạn.

Câu 7: Từ khi có kế hoạch tài chính cá nhân, mỗi khi đi chợ, An đều viết sẵn những thứ cần mua ra giấy để mua đúng những thứ cần thiết. Em có nhận xét gì về việc thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân của An trong trường hợp trên?

A. An có một thói quen rất tốt, bạn nên duy trì và phát huy thêm

B. An là người có ý thức trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân và thực hiện kế hoạch hiệu quả

C. Cả A, B đều đúng

D. Cả A, B đều sai

Câu 8: Bố đi làm xa, mẹ phải về quê chăm sóc bà đang bệnh nặng nên Tùng được mẹ giao nhiệm vụ lo liệu việc nhà và chăm sóc em gái đang học lớp 3. Được mẹ cho 700 000 đồng để chi tiêu trong một tuần, Tùng nghĩ chắc lúc mẹ về cũng chưa tiêu hết. Ngày đầu, hai anh em không nấu cơm, ra quán ăn và mua thêm mấy món ăn vặt khoái khẩu nên tiêu hết 200 000 đồng. Tùng chợt thấy lo lắng, nếu cứ chi tiêu thế này thì chỉ 3 - 4 ngày là hết số tiền mẹ cho. Nếu là Tùng, em có kế hoạch chi tiêu như thế nào trong những ngày tiếp theo?

A. Với số tiền còn lại là 500 000 đồng, trong 6 ngày tới em sẽ cắt giảm bữa sáng và tối

B. Em sẽ lập kế hoạch chi tiêu cho 6 ngày tiếp theo với số tiền còn lại là 500 000 đồng, mỗi ngày hai anh em chỉ được chi 84 000 đồng.

C. Cả A, B đều đúng

D. Cả A, B đều sai

4. VẬN DỤNG CAO (5 câu)

Câu 1: Em hãy sắp xếp lại thứ tự các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân và yêu cầu cụ thể trong từng bước cho phù hợp.

A. 2 – d; 3 – a; 1 – b; 4 – c.

B. 3 – a; 2 – d; 1 – b; 4 – c.

C. 1 – d; 3 – b; 2 – a; 4 – c.

D. 3 – d; 2 – a; 1 – c; 4 – b.

Câu 2: Hằng tháng, Lan lập kế hoạch thu chi của bản thân để cân đối chi tiêu hợp lý, rõ ràng như mua đồ dùng thiết yếu, đồ dùng học tập, giải trí và tiết kiệm. Mục tiêu gần nhất Lan đạt được là mua cuốn từ điển tiếng Anh để phục vụ việc học tập. Thấy Lan lúc nào cũng ghi chép chi tiêu, Hằng là bạn thân cho rằng việc làm này là không cần thiết. Em hãy cho biết việc chi tiêu có kế hoạch đã mang lại lợi ích gì cho Lan?

A. Giúp Lan cân đối các khoản chi cần thiết cho đời sống, học tập, hiểu rõ tình hình tài chính của bản thân

B. Giúp Lan chủ động điều chỉnh cho phù hợp, đảm bảo chi tiêu đúng kế hoạch, không lãng phí, dự phòng cho các tình huống phát sinh và đạt được mục tiêu tài chính đã đặt ra. Nhờ có kế hoạch hợp lý, Lan đã mua được cuốn từ điển tiếng Anh để phục vụ việc học tập.

C. Cả A, B đều đúng

D. Đáp án khác

Câu 3: Do đặt ra kế hoạch có một khoản tiền 200 000 đồng để thực hiện chuyến đi chơi cuối tuần cùng các bạn trong lớp nên Duy dự định sẽ nghỉ học hai buổi để phụ giúp việc bán hàng cho bác Bình đầu ngõ để lấy tiền công. Em có phương án gì giúp Duy?

A. Duy có thể mượn tiền của bố mẹ và sẽ tiết kiệm rồi gửi lại bố mẹ số tiền đó.

B. Duy nên cân đối lại việc chi tiêu của bản thân như chỉ mua những thứ thực sự cần và phù hợp với khả năng chi trả của bản thân.

C. Duy tăng thêm thu nhập bằng việc phụ giúp bán hàng là đúng, tuy nhiên việc kiếm tiền tăng thêm thu nhập không nên ảnh hưởng tới mục tiêu chính đó là học tập

D. Cả A, C đều đúng

Câu 4: Tuần qua, do có một vài khoản chi đột xuất vượt quá mức quy định 100.000 đồng nên Tuấn dự định sẽ nhịn ăn sáng trong một tuần để bù lại. Em có lời khuyên gì dành cho Tuấn không?

A. Tuấn cắt giảm chi tiêu như vậy là hợp lí bởi khi có những khoản chi đột xuất, cần nhanh chóng tìm cách điều chỉnh lại để phù hợp thu nhập thực tế.

B. Tuấn là người có kế hoạch tài chính cá nhân rõ ràng.

C. Tuấn không nên nhịn ăn sáng để tiết kiệm tiền, vì hành động này sẽ gây ảnh hưởng tiêu cực đến sức khỏe bản thân. Để tiết kiệm tiền, Tuấn nên chi tiêu hợp lí hơn như chỉ mua những thứ thực sự cần và phù hợp với khả năng chi trả của bản thân.

D. Cả A, B đều đúng

Câu 5: Chỉ còn 3 tháng nữa là đến dịp An và các bạn cùng lớp tổ chức đi cắm trại. An tính toàn số tiền cần thiết cho chuyến đi này là 400.000 đồng. Hiện tại, An mới chỉ có 100 000 đồng. An đặt mục tiêu tiết kiệm mỗi tháng 100.000 đồng để đến thời điểm đi sẽ có đủ số tiền dự kiến. Em hãy mô tả kế hoạch tài chính cá nhân (thời gian, mục tiêu, cách thức thực hiện) của bạn An trong trường hợp trên.

A. Thời gian 3 tháng; Mục tiêu tiết kiệm đủ 400.000đ sau 3 tháng; Cách thức thực hiện là tiết kiệm mỗi tháng 100.000 đồng.

B. Thời gian 6 tháng; Mục tiêu có được chiếc xe đạp đồng hành mỗi ngày trên con đường đến lớp; Cách thức thực hiện là tiết kiệm mỗi tháng 200.000 đồng (mỗi tuần 50.000 đồng ).

C. Thời gian 2 năm; Mục tiêu: có một chiếc máy tính xách tay; Cách thức thực hiện là tiết kiệm chi tiêu, tiết kiệm các khoản tiền người thân cho; thiết kế đồ họa cho cửa hàng in ấn, quảng cáo

D. Đáp án khác