Giáo án điện tử chuyên đề Toán 12 chân trời Bài 3: Đầu tư tài chính. Lập kế hoạch tài chính cá nhân

CHÀO MỪNG CÁC EM ĐẾN VỚI TIẾT HỌC

MÔN TOÁN!

KHỞI ĐỘNG

Hãy nêu những lợi ích và rủi ro của việc các cá nhân hoặc tổ chức thu nhập bằng cách cho các cá nhân hoặc tổ chức khác vay vốn.

CHUYÊN ĐỀ II: ỨNG DỤNG

TOÁN HỌC TRONG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LIÊN QUAN ĐẾN TÀI CHÍNH

BÀI 3: ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH.

LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH

CÁ NHÂN

NỘI DUNG BÀI HỌC

2. Giải quyết một số vấn đề về đầu tư

1. Một số vấn đề đầu tư tài chính

3. Lập kế hoạch tài chính cá nhân

1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ ĐẦU TƯ

TÀI CHÍNH

• HĐKP1.

Trả lời:

a) Trải nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng BIDV với lãi suất 4,7%/năm.

• Trải nghiệm về gửi tiết kiệm trên ví điện tử Momo là ví điện tử cho phép người dùng gửi tiết kiệm bằng “Túi Thần Tài” với lãi suất kép 4%/năm, kì trả lãi theo ngày, lãi suất thấp nhưng ít rủi ro.
• Trải nghiệm về mua bán trái phiếu, cổ phiếu: lợi nhuận cao, tuy nhiên lại dễ rủi ro.

Khái niệm

Đầu tư tài chính là quá trình cá nhân hoặc tổ chức sử dụng nguồn vốn để mua cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, gửi tiết kiệm hay các tài sản tài chính khác nhằm mục đích kiếm thu nhập và lợi nhuận trong tương lai.

a) Tài sản tài chính là tài sản, thường có khả năng chuyển đổi ra tiền nhanh, có quyền và phát sinh giá trị từ quyền đòi hỏi sở hữu hay hưởng lợi từ một tài sản khác.

b) Đầu tư thường được áp dụng để tăng giá trị tài sản hoặc tạo ra thu nhập cho nhà đầu tư và có tác dụng phát triển kinh tế, tạo thêm việc làm và sản phẩm cho xã hội.

c) Có ba yêu tố cơ bản cần chú ý trong đầu tư là: rủi ro, lợi nhuận và thời gian.

d) Các công cụ đầu tư bao gồm: gửi tiết kiệm, mua chứng khoán, mua cổ phiếu, mua trái phiếu, mua chứng chỉ quỹ,..

Chú ý:

Chứng khoán là tài sản, bao gồm các loại sau đây:

• Cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ;
• Chứng quyền, chứng quyền có bảo đảm, quyền mua cổ phần, chứng chỉ lưu kí;
• Chứng khoán phái sinh;
• Các loại chứng khoán khác do Chính phủ quy định.

Khái niệm

Trái phiếu là loại chứng khoán xác nhận quyền và lợi ích hợp pháp của người sở hữu đối với một phần nợ của tổ chức phát hành.

Chứng chỉ quỹ là loại chứng khoán xác nhận quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với một phần vốn góp của quỹ đầu tư chứng khoán.

Khái niệm

Chú ý: Cổ tức là khoản lợi nhuận ròng được trả cho mỗi cổ phiếu bằng tiền mặt hoặc bằng tài sản khác.

Ví dụ 1:

a) Ông An mua một trái phiếu được phát hành bởi một doanh nghiệp với giá trị 100 triệu đồng, thời hạn đáo hạn là 10 năm, lãi suất 12%/năm được tính theo hình thức lãi kép, gộp lãi theo năm, lĩnh một lần khi đáo hạn. Tính số tiền ông An nhận được sau 10 năm.

b) Một nhà đầu tư mua một lô trái phiếu có mệnh giá 100 triệu đồng với lãi suất 10%/năm và tiền lãi được trả 6 tháng một lần theo phương thức tính lãi kép, thời hạn trái phiếu là 5 năm. Tính tổng số tiền nhà đầu tư nhận được khi đáo hạn.

c) Ông Tín có 3 000 cổ phiếu trong chuỗi cửa hàng phở X. Giá thị trường hiện tại của mỗi cổ phiếu là 35 000 đồng và cổ tức vừa được chia cho mỗi cổ phiếu là 4 000 đồng. Tính tổng số tiền cổ tức ông Tín nhận được và tỉ số phần trăm cổ tức với giá trị của cổ phiếu.

d) Chú Thành đầu tư 200 triệu đồng vào chứng chỉ quỹ xây dựng Y với lãi suất 12%/năm theo phương thức tính lãi kép trong thời gian 4 năm. Tính số tiền chú Thành nhận được sau 4 năm.

Giải:

a) Số tiền ông An nhận được sau 10 năm là:

(triệu đồng).

b) Số tiền nhà đầu tư nhận được khi trái phiếu đáo hạn là:

c) Tổng số tiền cổ tức ông Tín nhận được là: (đồng).

d) Số tiền chú Thành nhận được sau 4 năm là:

(triệu đồng).

2. GIẢI QUYẾT MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ ĐẦU TƯ

Ví dụ 2: Mỗi cổ phiếu của công ty A có giá bán 32 000 đồng và lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu được công bố là 4 600 đồng/năm. Mỗi cổ phiếu của công ty B có giá bán 20 000 đồng và lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu được công bố là 2 200 đồng/năm.

a) Tính tỉ số phần trăm giữa lợi nhuận và giá bán mỗi cổ phiếu của công ty A và B (kết quả làm tròn đến hàng phần mười).

b) Nếu các nhà đầu tư có xu hướng thích mua các cổ phiếu có tỉ lệ phần trăm lợi nhuận cao hơn so với giá bán thì cổ phiếu của công ty nào có giá trị đầu tư cao hơn?

Giải:

a) Gọi là tỉ số phần trăm giữa lợi nhuận và giá bán mỗi cổ phiếu.

Tỉ số phần trăm giữa lợi nhuận và giá bán mỗi cổ phiếu của công ty A là

Tỉ số phần trăm giữa lợi nhuận và giá bán mỗi cổ phiếu của công ty B là

b) Nếu các nhà đầu tư có xu hướng thích mua các cổ phiếu có tỉ lệ phần trăm lợi nhuận cao hơn so với giá bán thì cổ phiếu của công ty A có giá trị đầu tư cao hơn.

Ví dụ 3: Nếu theo những khoảng thời gian bằng nhau, nhà đầu tư đều bỏ ra những khoản tiền đầu tư bằng nhau, ta nói người đó đã tạo ra một dòng tiền đều.

Cho biết trong năm, một người cuối mỗi năm đều gửi tiết kiệm một số tiền là A vào ngân hàng với lãi suất kép /năm.

a) Tính số tiền người đó thu được ở cuối dòng tiền ( gọi là giá trị tương lai của dòng tiền) theo

b) Tính theo và .

c) Một sinh viên đầu tư một dòng tiền đều bằng cách cuối mỗi tháng đều gửi tiết kiệm 1 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất 8%/năm theo phương thức tính lãi kép với kì hạn 1 tháng. Hỏi sau bao lâu thì sinh viên này có đủ 21 triệu đồng để đóng tiền cho một khoá học tiếng Anh giao tiếp với chuyên gia nước ngoài?

Giải:

a) Áp dụng công thức tính lãi kép cho số tiền gửi từng năm, ta có số tiền thu được vào cuối năm thứ của số tiền đầu tư tại:

cuối năm thứ nhất là

cuối năm thứ hai là

...

cuối năm thứ là

cuối năm thứ là

Tổng số tiền người đó thu được ở cuối dòng tiền là:

Giải:

c) Tương tự như chu kì năm, với chu kì tháng ta cũng có thể áp dụng công thức cho dòng tiền:

ta có:

Vậy sau khoảng 20 tháng thì sinh viên này có đủ 21 triệu đồng.

Ví dụ 4: Một công ty có ngân sách chi tiêu là đồng, nếu giữ tiền mặt đồng và đầu tư đồng thì sẽ có lợi nhuận là:

Trong đó: : số tiền mặt cần giữ,

: lãi suất đầu tư ;

: chi phí mỗi lần rút tiền mặt:

a) Tìm để đạt giá trị lớn nhất.

b) Với tỉ đồng, hãy cho biết để đạt lợi nhuận đầu tư lớn nhất thì công ty nên giữ số tiền mặt là bao nhiêu.

Giải:

Bảng biến thiên của hàm số trên

Vậy để đạt lợi nhuận lớn nhất công ty nên giữ số tiền mặt vào khoảng tỉ đồng.

Giải:

Ví dụ 5: Ông Hải đầu tư bằng cách mua chứng chỉ quỹ trị giá 1 tỉ đồng, lãi suất 8%/năm theo phương thức tính lãi kép.

a) Tính tiền lãi ông Hải nhận được sau 3 năm.

b) Giả sử trong 3 năm đầu tư, tỉ lệ lạm phát mỗi năm đều là 3%. Tính giá trị tương đương của số tiền vốn đầu tư 1 tỉ đồng của ông Hải sau 3 năm. Hãy cho biết vốn đầu tư của ông Hải tăng hay giảm giá trị.

c) Giả sử trong 3 năm đầu tư, tỉ lệ lạm phát mỗi năm lần lượt là 5%, 10%, 15%. Tính giá trị tương đương của số tiền vốn đầu tư 1 tỉ đồng của ông Hải sau 3 năm. Hãy cho biết vốn đầu tư của ông Hải tăng hay giảm giá trị.

Giải:

a) Số tiền cả gốc và lãi ông Hải nhận được sau 3 năm là

(tỉ đồng).

Sau 3 năm, ông Hải nhận được số tiền lãi là (tỉ đồng).

b) Giá trị tương đương của số tiền vốn đầu tư 1 tỉ đồng sau 3 năm lạm phát là

(tỉ đồng).

Ta có (tỉ đồng).

Do đó, vốn đầu tư của ông Hải tăng giá trị.

c) Giá trị tương đương của số tiền vốn đầu tư 1 tỉ đồng sau 3 năm lạm phát là

(tỉ đồng).

Ta có (tỉ đồng).

Do đó, vốn đầu tư của ông Hải giảm giá trị.

Ví dụ 6: Đầu năm ông Huy vay ngân hàng 100 triệu đồng để mua cổ phiếu mã MNP với giá 50 000 đồng một cổ phiếu. Lãi suất ngân hàng là 9%/năm. Ông Huy lên kế hoạch vào đầu năm sau sẽ bán toàn bộ cổ phiếu đó và lấy tiền trả nợ cho ngân hàng. Biết rằng vào đầu năm sau, mỗi cổ phiếu mã MNP có giá là 65 000 đồng.

Hãy cho biết số tiền ông Huy còn lại sau khi trả nợ ngân hàng.

Giải:

Số tiền cả vốn lẫn lãi ông Huy phải trả ngân hàng là

(triệu đồng).

Số cổ phiếu mã MNP ông Huy đã mua là

(cổ phiếu).

Số tiền ông Huy thu được từ việc bán cổ phiếu là:

(triệu đồng).

Số tiền ông Huy còn lại sau khi trả nợ ngân hàng là: (triệu đồng).

Ông An đầu tư 1 tỉ đồng vào chứng chỉ quỹ tín dụng Q với lãi suất 10%/năm theo phương thức tính lãi kép trong thời gian 2 năm. Tính số tiền ông An nhận được sau 2 năm nếu kì trả lãi là 6 tháng, 3 tháng.

Thực hành 1

Giải:

Số tiền ông An nhận được sau 2 năm là:

(tỉ đồng).

Số tiền ông An nhận được sau 2 năm là:

(tỉ đồng).

Thực hành 2

Mỗi cổ phiếu của công ty X có giá bán 25 000 đồng và lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu được công bố là 2 500 đồng/năm. Mỗi cổ phiếu của công ty Y có giá bán 10 000 đồng và lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu được công bố là 500 đồng/năm.

a) Tính tỉ số phần trăm giữa giá bán và lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu của công ty X và công ty Y (kết quả làm tròn đến hàng phần mười).

b) Nếu các nhà đầu tư có xu hướng thích mua các cổ phiếu được định giá thấp so với lợi nhuận thì cổ phiếu nào có giá trị đầu tư cao hơn?

Giải:

a) Gọi là tỉ số phần trăm giữa giá bán và lợi nhuận mỗi cổ phiếu của công ty, ta có:

b) Ta có , suy ra cổ phiếu của công ty có giá trị đầu tư cao hơn.

Thực hành 3

Một công ty có ngân sách chi tiêu là đồng, nếu giữ tiền mặt đồng và đầu tư đồng thì sẽ có lợi nhuận là

Trong đó: : số tiền mặt cần giữ,

: lãi suất đầu tư ;

: chi phí mỗi lần rút tiền mặt

Tìm để đạt giá trị lớn nhất khi tỉ đồng.

Bảng biến thiên của hàm số trên

Giải:

Giải:

Thay = 12 tỉ đồng; , ta được:

Ông Sơn tạo ra một dòng tiền bằng cách cuối mỗi năm đều gửi tiết kiệm 100 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất 9%/năm theo phương thức tính lãi kép với kì hạn 1 năm. Hỏi sau bao lâu thì ông Sơn có đủ 2 tỉ đồng để mua một mảnh đất?

Thực hành 4

Giải:

Thay = 100 triệu đồng; = 2 tỉ đồng = 2 000 triệu đồng

Vậy sau khoảng 12 năm thì ông Sơn có đủ 2 tỉ đồng để mua một mảnh đất.

3. LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

• HĐKP2. Bạn Nam là một sinh viên năm nhất thuê nhà trọ để học đại học. Dưới đây là bảng thu chi trong sổ tay của bạn Nam.

a) Bảng ngân sách

a) Hãy trình bày lại sỗ tay của bạn Nam dưới dạng một bảng tính để tính toán tổng thu, tổng chi và cho biết bạn Nam còn dư hay thiếu tiền trong mỗi tháng.

b) Bạn có thể làm một bảng tính tương tự về thu chi của chính mình không?

Trả lời:

a)

Vậy bạn Nam còn dư 1 000 000 đồng mỗi tháng.

b) Học sinh tự lập bảng thu chi của bản thân.

Khái niệm

Bảng ngân sách là công cụ giúp theo dõi, tổng hợp thông tin về thu nhập, chi tiêu và tiết kiệm trong một khoảng thời gian nhất định, thông thường là hằng tháng hoặc hằng năm.

Lập bảng ngân sách cá nhân giúp:

• Đánh giá thu nhập và chi tiêu.
• Điều chỉnh chi tiêu.
• Tiết kiệm tiền.

Giải:

Ví dụ 7: Dựa trên bảng thu chi của bạn Nam ở HĐKP 2 hãy lập bảng ngân sách của bạn Nam.

Dựa trên các thông tin trên ta có thể lập bảng ngân sách cho bạn Nam như sau:

Dựa trên các thông tin sau để lập bảng ngân sách của bạn Ngân.

Thực hành 5

Giải:

• HĐKP3. Thảo luận nhóm để mỗi học sinh trong nhóm có cơ hội trình bày:

b) Kế hoạch tài chính cá nhân

Trả lời:

Một ví dụ:

a) Mục tiêu: Tiết kiệm được 1 triệu đồng trong 1 tháng, đủ để đóng tiền học vẽ.

b) Các biện pháp:

• Giảm chi phí ăn uống: Không ăn vặt, ăn sáng tại nhà.
• Giảm tiêu vặt: hạn chế mua những món đồ không cần thiết.
• Cố gắng đạt điểm tốt để được thưởng.
• Làm các đồ dùng thủ công để bán.

Khái niệm

Kế hoạch tài chính cá nhân là một bản kế hoạch chi tiết cho việc quản lí và sử dụng tiền của cá nhân để đạt được mục tiêu tài chính của mình trong tương lai. Kế hoạch tài chính cá nhân bao gồm các mục tiêu tài chính cụ thể, định rõ thu nhập hằng tháng, chi tiêu hằng tháng và các khoản tiết kiệm.

a) Lập kế hoạch tài chính cá nhân giúp cho mỗi người có đủ tiền để đáp ứng các nhu cầu và mục tiêu tài chính trong tương lai.

b) Các bước để lập kế hoạch tài chính cá nhân:

Bước 1: Xác định mục tiêu tài chính cụ thể

Bước 2: Lập bảng ngân sách tháng.

Bước 3: Hạn chế các khoản chi phí không cần thiết, tìm cách tăng thu nhập để có thể tiết kiệm được nhiều tiền hơn.

Bước 4: Triển khai thực hiện để đạt được mục tiêu tài chính.

------------------------------

----------------- Còn tiếp ------------------